Kebebasan finansial, sebuah konsep yang kerap menjadi obsesi bagi banyak orang, memang menjanjikan sebuah kehidupan tanpa beban utang dan kecemasan finansial. Bagi sebagian, kebebasan finansial berarti kemampuan untuk melakukan apa pun yang diinginkan tanpa terkendala oleh keterbatasan uang. Bagaimanapun, seberapa besar jumlah tabungan yang dibutuhkan untuk dianggap sebagai orang yang merdeka finansial?
Jawabannya tidaklah sederhana, karena hal ini sangat terkait dengan gaya hidup dan kebutuhan individu serta keluarga. Semakin tinggi gaya hidup dan semakin besar tanggung jawab finansial, semakin besar pula tabungan yang diperlukan untuk mencapai kebebasan finansial.
Menghitung Jumlah Tabungan untuk Kebebasan Finansial
Salah satu cara untuk menghitung jumlah tabungan yang dibutuhkan untuk mencapai kebebasan finansial adalah dengan menggunakan metode yang dijelaskan oleh Phillip L. Coley, Carl M. Hubbard, dan Daniel T. Waltz dalam studi mereka yang berjudul “Sustainable Withdrawal Rates from Your Retirement Portfolio.” Menurut studi ini, jumlah dana yang aman untuk ditarik setiap tahunnya adalah sekitar 4% dari total tabungan, asalkan seluruh tabungan tersebut ditempatkan di dalam portofolio investasi yang mencakup saham dan obligasi.
Penempatan dana di saham dan obligasi dipilih karena rata-rata return investasi dari kedua instrumen tersebut selama beberapa tahun terakhir selalu melebihi 4%, sehingga dana yang ditarik tidak akan menguras tabungan secara keseluruhan.
Langkah-langkah untuk Meraih Kebebasan Finansial
- Hitung Pengeluaran Tahunan Anda: Pertama-tama, tentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap tahun untuk memenuhi kebutuhan hidup dan gaya hidup Anda. Misalnya, jika pengeluaran bulanan Anda adalah Rp 10 juta, maka pengeluaran tahunan Anda akan menjadi Rp 120 juta.
- Hitung Besaran Tabungan yang Dibutuhkan: Gunakan rumus berikut untuk menghitung jumlah tabungan yang dibutuhkan untuk mencapai kebebasan finansial:
Tabungan Kebebasan Finansial = (1 / 4%) x Pengeluaran Tahunan
Sehingga, dengan pengeluaran tahunan Rp 120.000.000, jumlah tabungan yang dibutuhkan akan menjadi Rp 3 miliar.
- Mulai Berinvestasi: Setelah Anda mengetahui jumlah tabungan yang dibutuhkan, langkah selanjutnya adalah mulai berinvestasi secara rutin. Tetapkan tujuan waktu kapan Anda ingin mencapai jumlah tabungan tersebut, dan mulailah menyisihkan sebagian pendapatan Anda untuk diinvestasikan dalam instrumen keuangan yang Anda pahami.
Lakukan investasi secara konsisten dan disiplin, baik itu setiap minggu, bulan, atau tahun, demi mencapai impian kebebasan finansial Anda.
Melalui kesadaran akan kebutuhan finansial Anda, disiplin dalam mengatur keuangan, dan komitmen untuk berinvestasi secara terencana, kebebasan finansial yang Anda impikan bisa menjadi kenyataan. Dengan langkah-langkah yang tepat, mimpi tanpa batas Anda bisa menjadi kisah sukses yang menginspirasi generasi mendatang.
Komentar